‘스마트한 자금관리 문화’라는
가치 실현을 위해 관련 정보와 경험을 공유합니다.

효성FMS 뉴스룸

소식

[비즈 팁] 초보 사장이라면 꼭 기억해야 할 자금관리와 통장 활용법

2018-11-18

참신한 기획력, 새로운 제품, 성공에 대한 열정으로 창업의 길에 들어섰지만, 시시때때로 들어오고 나가는 자금까지 관리하기란 쉬운 일이 아닙니다. 그러나 자금 관리만큼 창업에서 중요한 것도 없죠. 특히 창업 초기라면 더욱 어려운 문제인데요. 과연 초보 사장님일지라도 자금 흐름을 부처님 손바닥 보듯 훤히 들여다볼 방법이 없을까요? 사업가들을 위한 자금관리와 통장 활용법을 지금 소개합니다.

어려운 자금 확보, 현명한 관리가 필요

창업인들이 겪는 가장 큰 난관은 무엇일까요? 제품 경쟁력이나 영업력보다 자금 확보가 가장 큰 어려움으로 꼽히고 있습니다. 중소벤처기업부는 창업한 지 7년이 안 된 6,500개 기업체를 대상으로 2017년 창업기업 실태조사를 실시했는데요. 조사한 결과에 의하면 대상 기업체들은 창업에 가장 큰 장애 요인으로 창업 자금 확보에 대한 예상되는 어려움(67.4%)을 꼽았습니다.

자금 확보란, 창업을 준비하는 데 드는 자금뿐 아니라 사업이 전개되는 중에도 자금 운용이 가능하도록 일정 금액을 확보해 두는 것을 의미합니다. 자금 확보가 어려운 만큼 확보한 자금을 관리하는 것은 매우 중요합니다. 통장을 용도별로 나누거나 CMS(Cash Management Service)를 활용해 관리하면 자금 확보에 대한 어려움도 일정 부분 해소할 수 있습니다.

용도별 통장으로 나눠 자금 관리하기

개인 사업자로 사업을 시작하는 경우, 개인 생활에 필요한 자금과 사업과 관련한 자금을 분리해 각각의 통장을 사용하길 권합니다. 개인 사업자는 법인 사업자와 달리 자금 사용에 제한을 받지 않으므로 사업 지출과 수입을 관리하는 통장에서 필요에 따라 생활 자금을 운용하는 경우도 있습니다. 잘못된 것은 아니지만, 자금의 흐름을 파악하고자 한다면 사업 자금과 생활 자금을 철저히 분리해 운용하는 것이 현명합니다. 또한 매출에서 부가세는 일정 기간이 되면 납부해야 할 돈이므로 납부세액을 예상하고 따로 관리하는 것이 바람직합니다.

사업 자금 통장을 만들 때는 상시 운용 자금 통장, 비상 운용 자금 통장, 투자 운용 자금 통장으로 나누는 것이 좋습니다.

상시 운용 자금 통장

상시 운용 자금 통장에는 3개월 정도의 운용비를 두고 입출금을 관리합니다. 제품이 판매되거나 영업 계약이 이뤄져도 현금화되기까지는 얼마간의 시간이 걸리는데요. 그 기간을 고려해 3개월 정도의 운용비를 두고 관리하는 것이 자금의 흐름을 파악하는 데 도움이 됩니다.

비상 운용 자금 통장

비상 운용 자금 통장은 사업이 악화되어 매출이 일어나지 않아도 6개월은 운용을 유지할 수 있는 비상 자금을 비축하는 통장입니다.

투자 운용 자금 통장

상시 운용 자금과 비상 운용 자금을 제외한 나머지 자금은 투자 운용 자금 통장에 두고 관리하면 됩니다. 신제품 또는 새로운 프로젝트를 진행할 때 운용하는 용도인데요. 이때 자금 범위 내에서 공격적인 투자와 보수적인 투자의 비율을 나누어 관리합니다.

자금 관리를 편하게! CMS 서비스 활용하기

매일 입출 내역이 발생하는 소상공인, 투자와 개발이 진행된 후 제품 출시와 함께 매출이 발생하는 스타트업이나 중소벤처기업 등은, 각각 자금의 규모나 운용 시기는 다르지만 매출을 목표로 사업을 진행합니다. 매출이 일어나는 방식은 사업 분야나 영업 방식에 따라 다를 수 있습니다. 각 매출 구조에 맞는 자금 관리 시스템을 활용하면 자금의 흐름을 파악하는 데 도움이 됩니다.

만약 매출 구조가 고객이 매달 일정 금액을 지불하는 방식이라면 CMS(Cash Management Service)를 활용하는 게 자금 관리에 효과적입니다. CMS는 일정 금액을 정해진 날짜에 고객의 계좌에서 CMS 이용 기관 계좌로 자동이체하는 서비스인데요. CMS를 활용하면 수납에 필요한 경비와 시간을 절감하고, 자동이체를 통해 미납률을 낮춰 안정적으로 자금을 운용할 수 있습니다. CMS는 렌탈 회사, 학원이나 유치원 월 교육비, 온라인콘텐츠 월 정기 결제, 정기 배달되는 우유 대금 등을 수납하는 기업체에서 주로 활용합니다. 당사가 제공하는 효성CMS의 경우, 자동이체를 통한 수납 관리뿐 아니라 누적된 거래 데이터를 기반으로 고객별 결제패턴 분석이 가능하기 때문에 사업자들의 고객 관리차원에서도 CMS가 활용됩니다. 또한 자동이체등록 알림, 자동이체 출금과 결과 알림 문자메시지 서비스를 이용할 수 있는데, 이는 고객 관리와 기업에 대한 신뢰도를 높이는 데 꼭 필요합니다. 현금으로 결제한 고객에게는 현금 영수증을, 기부금일 경우 기부금 영수증을 발행할 수 있는 시스템이 탑재되어 자금관리뿐 아니라 사업 전반을 체계적으로 운영하는 데 도움이 됩니다.

제품 개발부터 영업, 회계까지 공부할 것도, 해야 할 것도 많은 초보 사장님이라면 먼저 자금 운용부터 현명하게 관리해 보도록 합시다. 사업가들의 밝은 앞길에 효성FMS가 함께하겠습니다.

글 / 효성 FMS 편집팀